【FTX破產受害人能拿回錢嗎?】虛擬貨幣FTX交易所倒閉3個投資風險啟示 #youtube78

全球第二大的加密貨幣交易所FTX破產風波,各國的投資人錢都拿不回來,甚至也有國家主權基金因此慘賠。

在這股風暴中,外界形容根本是幣圈版的「龐氏騙局」或是內部會計偽造的「安隆案」,而台灣約有50萬名受害者,受衝擊程度全球排名「第7慘」。

這次FTX交易所無預警倒閉,南韓、日本和新加坡是損失最重的前三大國家,台灣是排名全球第7大受害者,初步估計有爭議的金額恐怕達到上百億元。而且因為缺乏政府監管這些受害者求償無門,讓我們反思在「新型態的投資可能爆富,但也可能灰飛煙滅」。

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對於區塊鏈與加密貨幣,我一直抱著好奇的心理研究,但是我對投資虛擬貨幣一直有很高的風險意識,對這次的FTX交易所破產事件,我寫下一些投資心得分享,也就當作在2022年留給自己的一個註腳。

【FTX破產受害資產能追回錢嗎?】虛擬貨幣FTX交易所倒閉3個風險啟示【Rita橘子姐的理法院】

FTX為什麼破產?4風險說明「加密貨幣無避險功能」

身為全球第二大虛擬貨幣交易所FTX會倒閉,主要的原因是因為擠兌和流動性風險,讓他們的儲備資金無法應付而倒閉。

因為這起風暴來得又急又快,短短二週就破產了,讓非常多人跌破眼鏡,如今FTX已經完全限制出金,投資人無法再把錢提領出來。

為什麼這麼短的時間就造成交易所破產呢?我用4種風險來說明虛擬貨幣的特性。

一、虛擬貨幣不是法定貨幣,也不是金融商品

在2013年我國的央行和金管會就把比特幣定位是「虛擬商品」,既然是商品就不受到政府監督管理。

不像我們可以把錢存在銀行裡面,在台灣只要放在銀行的錢,每個人的存款都有參加「存款保險」,銀行倒閉每人最高有300萬元的保額,虛擬貨幣既然是沒有被政府列管商品,破產就是全部都沒了。

二、虛擬貨幣投機性強,幣值的波動很大,也可能虧零

有一些虛擬貨幣因為供給數量有限,價格容易大幅波動成為炒作標的,也有各個交易所推出的虛擬商品,因為發行商品不一定會賣得成功,一旦商品失敗了,你買的幣價就會直接歸零。或是這個虛擬商品的流通性不好,你就要承擔虛擬商品你可能無法買賣流通的風險。

三、在保管虛擬幣時的風險很高(交易所錢包、冷熱錢包)

加密貨幣儲存在網路電子錢包,非常容易遭到駭客竊取。這幾年已經有非常多小型的交易所,因為遭駭客入侵而倒閉。

也有一些交易所也可能惡意詐騙而倒閉,或因為涉及當地違法吸金或洗錢的活動,可能遭到當地執法機關強制關閉交易所。

所以你很可能因為自保管錢包不當,或是交易所發生問題別人幫你保管不當,讓你所有的虛擬貨幣一夕之間不見了。

四、各種虛擬貨幣騙局太多了

近幾年的詐騙逐漸「數位化」,點開網站連結和廣告,到處可見假的交易網頁。

所以你如果沒有了解這個金融商品千萬不要立刻相信所謂的專家或參加群組,就大量買賣虛擬貨幣,這很容易讓你踩雷。

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這次幣圈風暴給了我一些反省和啟示,歸納成3個重點:

一、虛擬貨幣交易所,沒有大到不能倒的理由

1、大型交易所和小型交易所都有風險

回想從2018年和2022年兩次幣價崩盤,已經不少中小型的虛擬貨幣交易所倒閉,但原本大家都覺得是小的交易所才危險,選大一點的交易所就沒事了。

但今年接連發生穩定幣LUNA崩盤事件,和FTX交易所倒閉事件,算是給大家一個震撼彈。並不是交易所小才會倒,大家以為超級穩的大交易所也不可靠。

2、進場買虛擬貨幣前要先有交易所會倒閉的心理準備

虛擬貨幣就是一種不受政府監管的海外商品,講白了就是沒有列管的莊家,無法保證什麼「大到不能倒」。應該說交易所就像一般的公司「再大都可能倒」。

有這樣的認知下,你千萬不要把畢生積蓄,放在一個你根本不熟悉的私人的公司裡,他們會如何保管你的錢完全沒法監督。如果你還是決定要進場買虛擬貨幣,就要先有交易所可能倒閉這個心理準備。然後你才會做好相關的預防措施,和發生後的因應準備。

二、任何投資佈局都要分散風險

虛擬貨幣的投資占比不能太高,最好分批進場、還要分散交易所,和分配不同風險係數的投資商品。這種分散風險的概念,和你投資一般的金融商品是一模一樣的。千聚不要因短期利潤可觀,就all-in資金,把所有的雞蛋放在同一個籃子裡。

如果你不是專業投資人,只是一般投資人想進入這個領域,所配置的資產比重一定不能太高。熟齡退休族更是要慎重考慮,這種新興商品並不成熟,可能會讓你爆富,但也可能讓你一名失去所有,灰飛煙滅。

如果真的想投入一些新興商品,你就要有「這筆錢失去了也沒關係」的心態,你要有警覺當這筆資產全部損失是很可能的事,在這時候,你還有分散風險的其他財源,來支撐你的支出所需,不會動搖到自已的退休金和養老的財產。

三、虛擬貨幣最好放在冷錢包

因為交易所會發生錯誤造成損失,目前並没有完美的方法來防止。

如果交易所有技術故障、人為錯誤或駭客攻擊,一旦虛擬貨幣不見就不太可能追回來。

1、交易所風險高,你不該把身家放在沒監管的公司

像這次不少受災戶無法將資產提領出來,就是因為資產都存在交易所錢包。但這就像是交易所提供的託管帳戶,你就是把你的錢讓別人保管,而這個別人在海外你對他完全沒辦法監管。

你只能祈禱交易所的資安不要被駭客破壞,或是他們保險系統比較完善,或是他們不會操作錯誤或監守自盜。即使這樣還是不能夠完全避開風險。像這次的FTX交易所的倒閉,就是最好的例子。

所以這次也讓大家學會要更謹慎,虛擬貨幣還是存在冷錢包比較安全,就不怕駭客或交易所倒閉。

2、存冷錢包也有風險,你保管也有不見的可能

但是存在冷錢包也有另外一個風險,就是你一不小心操作失誤把錢轉出去,也會完全追不回來。

或是冷錢包就像存放在一個USB裡面,萬一你搞丟這個冷錢包也是完全追不回來。

受害者有那些法律救濟途徑?可以要回在FTX交易所的損失嗎?

律師瑋哥說有二件事讓在台灣的受害人,在跨海追討債權非常困難。

1、「無法可管」「無政產的監督管理」

因為我國央行和金管會把比特幣定義為一般商品,不是「貨幣」也不是「金融商品」,所以在法律上不是金管會管轄範圍,目前確實沒有主管機關也「無法可管」。

因此,這次的交易所破產事件受害人,跨海追討海外的債權時間會拖的非常久。

2、美國破產重整程序「曠日費時」「費用多」「無法優先受償」

依照美國的法令規定,企業只要進入資產重整或破產程序,所有債權人都不能獲得優先受償權,只能向美國法院進行「申報債權」。之後FTX公司就算有重整計畫,也都還要經過美國法院批准才能執行。何況就算通過了破產重整計畫,剩下的債權也會先給有優先權的債權人,至於普通債權人有多少可分的資產,實在不容樂觀。

所以現階段投資人除申報債權之外,是處在完全無法做任何事的「被動狀態」。

台灣已經有一些自救會團體出現,可能會用集體訴訟的方式來追償,一方面減少跨境訴訟的費用,一方面有專家可以諮詢協助。

不過受害的投資人仍然要小心,也有很多詐騙行為潛藏在被害人之中,大家在委任律師集體訴訟,跨國訴訟也不是一般律師就可以獨立完成,一定要找合法的律師事務所當面簽約討論。,不要在網路上隨意聽信就參加被害人群組,反而誤入另一個詐騙圈套。

結論:區塊鏈技術仍會持續為這個世界帶來巨大變革

有時候產業崩盤,對投資人、創業者與整個社會來說,就是要我們去反省一些錯誤和失控的事。很希望因為這個事件,全球各國政府都會針對加密貨幣,願意立法或是討論出更多的監管措施,期待如果未來區塊鏈相關產業合法合規,交易所也都符合法令遵循,才能保障投資人的權益,長遠來說對產業也是正面的事。

我是Rita橘子姐,分享熟年成長學習、數位轉型經營自媒體、退休理財法律知識


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